Dlaczego sprawdzanie kontrahentów jest istotne dla zachowania płynności finansowej firmy

Jednym z najskuteczniejszych sposobów ochrony przed tego typu ryzykiem jest rzetelna i regularna weryfikacja kontrahentów.

Dlaczego sprawdzanie kontrahentów ma kluczowe znaczenie?

Firma, która z pozoru wygląda solidnie, może mieć:

• zaległości wobec instytucji publicznych,
• narastające zadłużenie wobec innych przedsiębiorców,
• problemy z terminowym opłacaniem faktur,
• niejasną historię działalności lub zmiany we władzach,
• wpisy w rejestrach zadłużonych lub na liście ostrzeżeń publicznych.

Takie sygnały mogą świadczyć o ryzyku współpracy – a to ryzyko bezpośrednio wpływa na Twoją płynność
finansową. Dlatego sprawdzanie kontrahentów to nie brak zaufania – to element odpowiedzialnego, bezpiecznego zarządzania finansami firmy.

Skutki utraty płynności finansowej

Problemy z płynnością mogą pojawić się nagle — często niezależnie od działań przedsiębiorcy. Wystarczy jeden większy kontrahent, który nie zapłaci w terminie, aby wywołać efekt domina. Utrata płynności może prowadzić do:

• narastających odsetek i opłat karnych,
• utraty zaufania dostawców i partnerów,
• braku możliwości uzyskania finansowania,
• a w skrajnych przypadkach — nawet upadłości.

To właśnie dlatego tak ważne jest, by sprawdzać, komu powierzamy dostawy, usługi czy realizację dużych
zamówień.

Najważniejsze narzędzie: Raport Weryfikacja Kontrahenta z BIK

Zamiast szukać danych o innych firmach w wielu miejscach (CEIDG, KRS, rejestry dłużników, listy ostrzeżeń, sprawozdania itd.) i tracić czas na ich analizowanie, przedsiębiorca może znacznie szybciej ocenić ryzyko współpracy z kontrahentem – korzystając z Raportu Weryfikacja Kontrahenta dostępnego w ofercie BIK dla firm.

To narzędzie, które w jednym dokumencie gromadzi i analizuje dane o firmach z wielu kluczowych źródeł i prezentuje je z rekomendacjami, w przejrzysty, kolorystycznie oznaczony sposób. Dane w raporcie są uporządkowane i oznaczone. Od razu widać, które informacje o kontrahencie powinny wzbudzić ostrożność.
Do pobrania raportu potrzebny jest jedynie numer NIP firmy.

Co znajdziesz w Raporcie Weryfikacja Kontrahenta?

Raport obejmuje najważniejsze informacje potrzebne do oceny wiarygodności przyszłego partnera biznesowego. Zawiera m.in.:
1. Metrykę – najważniejsze dane o firmie
NIP, KRS (dla spółek), data powstania,
adres wraz z linkiem do Google Maps,
dane o oddziałach,
informacje o zarządzie, wspólnikach, prokurentach,
podstawowe dane finansowe ze sprawozdań KRS (dla spółek),
status działalności (aktywny / zawieszony / likwidacja / upadłość).
Dzięki temu szybko sprawdzisz, czy dane podane przez kontrahenta są zgodne z rejestrem i czy firma
faktycznie działa.

2. Wskaźnik ryzyka współpracy
To widoczna od razu ocena na pięciostopniowej skali:
od ryzyka znikomego (zielone), przez niewielkie/średnie (pomarańczowe), po wysokie lub bardzo wysokie ryzyko (czerwone).
To nie rekomendacja, ale sygnał, że w danych firmy znaleziono informacje, które warto przeanalizować.

3. Czynniki wpływające na ocenę ryzyka – 4 kluczowe obszary
Raport analizuje informacje w czterech grupach:

Czynniki finansowe
spadki przychodów i zysków,
obniżenie kapitału zakładowego,
zaległości wobec ZUS, US i innych instytucji,
zadłużenie w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor,
informacje z KRZ (Krajowego Rejestru Zadłużonych).

Historia działania
od jak dawna firma działa,
częstotliwość zmian adresu,
zmiany PKD,
zmiany w składzie władz spółki.

Czynniki formalne
czy działalność jest aktywna,
czy są prowadzone postępowania upadłościowe lub restrukturyzacyjne,
czy firma ma kuratora,
brak wymaganych sprawozdań.

Ostrzeżenia publiczne
informacje o wpisach na listę ostrzeżeń KNF.

4. Szczegółowe dane o zadłużeniu i sytuacji prawnej
W tej sekcji sprawdzisz m.in.:
wobec kogo i na jakie kwoty firma ma zaległości,
jak długo zalega z płatnościami,
szczegóły postępowań w KRZ,
szczegółowe dane finansowe (dla spółek).
Całość jest podzielona na czytelne obszary i oznaczona kolorami, co umożliwia błyskawiczną interpretację.

Dlaczego warto korzystać z Raportu Weryfikacja Kontrahenta?

Raport:

• oszczędza czas – nie trzeba przeszukiwać wielu baz
• daje pełny obraz sytuacji finansowej i prawnej kontrahenta,
• przedstawia dane w czytelnej formie wraz z rekomendacją,
• pozwala szybko ocenić ryzyko współpracy, BIK prezentuje wskaźnik ryzyka współpracy z daną firmą
• działa dla każdej firmy – od mikro do dużych spółek,

Raport Weryfikacja Kontrahenta wspiera utrzymanie płynności finansowej, eliminując ryzyko współpracy z
nierzetelnym podmiotem W praktyce może zapobiec kosztownym błędom i chronić Twoją firmę przed zatorami
płatniczymi.

Monitorowanie kontrahentów – bezpieczeństwo także w trakcie współpracy

Samo sprawdzenie kontrahenta przed podpisaniem umowy to dopiero początek. Sytuacja firmy może zmienić się w ciągu kilku miesięcy. Dlatego warto korzystać również z Alertów o Kontrahencie

Jeśli kontrahent zostanie wpisany do rejestru BIG InfoMonitor, czyli zacznie mieć problemy z płatnościami otrzymasz powiadomienie. Warto wiedzieć, jeśli firma, z którą współpracujesz, zacznie zalegać z płatnościami, ponieważ jeśli nie płaci innym na czas, może przestać płacić też Tobie.

Weryfikacja kontrahentów chroni płynność finansową firmy
Regularne sprawdzanie kontrahentów:
zmniejsza ryzyko zatorów płatniczych,
pozwala wykryć problemy zanim staną się groźne,
stabilizuje przepływy finansowe,
umożliwia lepsze decyzje biznesowe,
wspiera bezpieczny, przewidywalny rozwój przedsiębiorstwa.

Płynność finansowa firmy w dużej mierze zależy od kontrahentów.

Dlatego weryfikacja kontrahentów jest jednym z najważniejszych narzędzi ograniczania ryzyka finansowego.
Dzięki Raportowi Weryfikacja Kontrahenta oraz Alertom o Kontrahencie możesz działać bezpiecznie, przewidywalnie i świadomie — chroniąc swoją firmę przed problemami, które często zaczynają się od jednego opóźnionego przelewu.

*Badanie skaner MŚP realizowane przez Keralla Research na zlecenie BIK w Q1 26 r. Więcej informacji na stronie BIK

DOŁĄCZ DO BEZPŁATNEGO PROGRAMU Make Your Business Better Odzyskaj Twoje pieniądze >>>TUTAJ